Si vous êtes à la recherche d’un produit d’épargne sur le moyen ou le long terme, l’assurance-vie peut être un excellent choix. Il s’agit d’un placement sécurisé qui profite à l’assuré, ainsi que ses bénéficiaires. Pour choisir le meilleur contrat d’assurance-vie, vous devez toutefois tenir compte de quelques critères de sélection.
Comment choisir une assurance vie ?
Pour trouver la meilleure assurance-vie, il est important de s’intéresser aux détails du contrat et à la fiabilité de l’assureur.
Une compagnie d’assurance solide
Les contrats d’assurance sont plus fiables lorsqu’elles sont proposées par des compagnies ayant une certaine stabilité financière. Vous pouvez directement négocier votre assurance-vie auprès de ces établissements ou passer par un courtier en ligne.
Des frais réduits
La plupart des assureurs prélèvent entre 2 à 5 % de frais pour tout versement. Cette solution n’est toutefois pas la plus avantageuse pour vous. Optez plutôt pour une assurance vie avec 0 frais de versement et de rachat. Pour les frais de gestion, privilégiez les offres qui ne dépassent pas un taux de 0,60 % par an sur les fonds euros et unités de compte (UC).
Les fonds euros
L’investissement en fonds d’euros est l’une des solutions d’assurance les plus prisées en France. Pour bénéficier d’un contrat avantageux, vous devez cependant choisir une offre intégrant un ou 2 bons fonds euros. Ce qui implique d’avoir un rendement intéressant et variable selon les réalités du marché.
Un bon fonds en euros n’est pas suffisant pour être élu la meilleure assurance vie, cependant c’est un bon moyen de gagner quelques places dans ce comparatif.
La meilleure assurance vie, dont nous allons parler juste après, a de très bons fonds en euros. Regardez les performances :
On atteint des rendements de l’ordre de 2020 pour le fonds en euros boosté, c’est absolument excellent.
Les unités de compte
Désormais, lorsque vous devez faire le choix d’un contrat d’assurance vie, celui-ci n’est pas uniquement basé sur les fonds euro. En effet, la présence d’un grand choix d’unités de compte est à privilégier dans la mesure où vous souhaitez dynamiser votre capital dans l’immobilier, des fonds de placement ou d’autres obligations.
Il faut arriver à cumuler : nombre des unités de compte disponibles, frais des unités de compte et performance de ces unités de compte.
La souplesse en gestion
Tout assuré apprécie le fait d’avoir accès à un espace qui lui permet de gérer ses différentes transactions en ligne (versements, rachats, arbitrages, etc.). Il s’agit d’un service pratique qui vous donne la possibilité de tout gérer à partir de chez vous et en quelques clics. De plus, vous devez pouvoir contacter un interlocuteur par téléphone ou par mail, au besoin.
Quelles sont les meilleures assurance vie ?
Sur le marché de l’assurance, vous pouvez trouver des contrats très avantageux comme des offres qui le sont moins. De ce fait, vous devez procéder à une sélection minutieuse avant d’investir sur une solution d’épargne à long terme. En 2021, il existe une pluralité de propositions, toutefois quelques-unes tirent leur épingle du jeu :
N°1 : Linxea Avenir
Proposé par l’assureur Crédit mutuel Suravenir, ce contrat est l’une des meilleures offres qu’on retrouve actuellement sur le marché. En optant pour cette assurance-vie, vous n’aurez aucun frais de versement ou d’arbitrage à payer. Avec 600 unités de compte, les frais de gestion sont fixés à 0,6 %.
Pour nous il s’agit de la meilleure assurance vie sur le marché français.
Linxea Avenir offre parfois des offres de bienvenue. Ici c’est 150 euros offerts (sous condition).
N°2 : Linxea Spirit 2
Ce contrat d’assurance est un produit du Crédit Agricole Spirica. Les frais sur versement et d’arbitrage sont de 0 %, tandis que pour la gestion, il faut prévoir un taux de 0,50 %. Pour souscrire à cette assurance, un versement initial de 500 euros est cependant obligatoire. Vous avez ensuite droit à 650 UC et un fond euros de 1,65 %.
Ce contrat rate de peu la première marche de notre comparatif sur les meilleures assurances vie.
Les unités de compte de Linxea Spirit 2 sont très nombreuses et intéressantes, regardez par exemple la liste des ETF disponibles :
| Amundi ETF DAX UCITS ETF DR |
| Amundi ETF MSCI Europe Banks UCITS ETF |
| Amundi ETF MSCI Europe Energy UCITS ETF |
| Amundi ETF MSCI Europe Healthcare UCITS ETF |
| Amundi Index MSCI Pacific ex Japan SRI – UCITS ETF DR – EUR (C) |
| Amundi Index Solutions – Amundi CAC 40 UCITS ETF-C |
| Amundi Index Solutions – Amundi EURO STOXX 50 UCITS ETF-C EUR |
| Amundi Index Solutions – Amundi FTSE EPRA Europe Real Estate UCITS ETF-C EUR |
| Amundi Index Solutions – Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI UCITS ETF DR C EUR |
| Amundi Index Solutions – Amundi Index MSCI Japan ETF-C EUR |
| Amundi Index Solutions – Amundi Index MSCI North America UCITS ETF DR |
| Amundi Index Solutions – Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR |
| Amundi Index Solutions – Amundi MSCI China UCITS ETF-C EUR |
| Amundi Index Solutions – Amundi MSCI Em Asia UCITS ETF-C EUR |
| Amundi Index Solutions – Amundi MSCI Em Latin America UCITS ETF-C EUR |
| Amundi Index Solutions – Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF-C EUR |
| Amundi Index Solutions – Amundi MSCI Europe SRI UCITS ETF DR |
| Amundi Index Solutions – Amundi MSCI Nordic UCITS ETF-C |
| Amundi Index Solutions – Amundi MSCI Switzerland UCITS ETF-C EUR |
| Amundi Index Solutions – Amundi MSCI USA SRI UCITS ETF DR |
| Amundi Index Solutions – Amundi MSCI World Financials ETF-C EUR |
| Amundi Index Solutions – Amundi MSCI World SRI UCITS ETF DR |
| Amundi Index Solutions – Amundi Russell 2000 ETF-C EUR |
| Amundi Index Solutions – Amundi S&P 500 UCITS ETF C EUR |
| Amundi Index Solutions – Amundi Smart City UCITS ETF-C EUR |
| Amundi MSCI UK IMI SRI UCITS ETF DR – EUR |
| Lyxor Commodities Refinitiv/CoreCommodity CRB TR UCITS ETF – Acc-EUR |
| Lyxor Green Bond (DR) UCITS ETF – C-EUR |
| Lyxor Index Fund – Lyxor MSCI Digital Economy ESG Filtered (DR) UCITS ETF Acc EUR |
| Lyxor Index Fund – Lyxor Robotics & AI UCITS ETF EUR |
| Lyxor Index Fund – Lyxor STOXX Europe 600 Industrial Goods & Services UCITS ETF Acc |
| Lyxor Index Fund – Lyxor Stoxx Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF Acc |
| Lyxor Index Fund – Lyxor Stoxx Europe 600 Technology UCITS ETF Acc |
| Lyxor MSCI World Health Care TR UCITS ETF – C-EUR |
| Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc |
| Lyxor New Energy (DR) UCITS ETF Dist |
| Lyxor NYSE Arca Gold BUGS (DR) UCITS ETF EUR |
| Lyxor World Water (DR) UCITS ETF Dist |
N°3 : Evolution Vie
Aviva donne aux clients à l’assurance la possibilité de trouver une offre avec 0,60 % de frais de gestion en unité de compte et 90 UC. Il s’agit d’une solution d’épargne qui n’inclut pas de frais sur versement et d’arbitrage. Les fonds euros varient de 1,41 % à 2,82 % en fonction du capital investi.
Ce sont les 3 meilleures assurances-vie du marché. Elles permettent toutes de réaliser une gestion libre ou pilotée et d’obtenir un bonus rendement en fonds euro. Chacune de ses assurances se distingue cependant par quelques particularités. Le meilleur choix sera celui qui correspond le mieux à votre profil.
N°4 : Yomoni
Yomoni est ce que l’on appelle un robo advisor. Ils pilotent l’épargne des investisseurs dans le cadre d’une assurance vie. Grâce à Yomoni les épargnants on une solution simple. Yomoni commence par déterminer le profil de risque, puis propose une allocation du portefeuille financier et enfin investit dans des ETF performants.
Les retours des clients sont très positifs. On les comprend, regardez la performance des différents profils de risques de Yomoni.
On pourra hésiter avec l’assurance vie Nalo. Nalo & Yomoni sont les deux meilleures assurances vie pilotée du marché.
Quand choisir la meilleure assurance vie ?
Il est possible d’ouvrir plusieurs contrats d’assurance vie, et à n’importe quel âge (même si c’est parfois un peu plus compliqué pour les mineurs). La réponse à la question est donc simple, il faut ouvrir un contrat d’assurance vie, et si possible un des meilleurs cités ici, dès que possible. La fiscalité sera bien plus clémente au bout de 8 ans après l’ouverture.